竹科小資工程師成家之路

薪水凍漲、房價過高的時代，到底該 買房 ？還是該 租房 ？這是許多人心中的疑問。

租屋族的目標就是晉身為有房族，但就怕買了房子，結果房價下跌，剛好變成房奴，必須「吃土養房」；想靠租屋先存錢，不過又怕幫房東繳房貸幾年後，追不上房價的上漲幅度。

買房子並不是「應不應該」的問題，而是「有沒有能力」的事。只要有錢，供得起頭期款，且後續的房貸也應付有餘，那麼人人都可以評估自身需求，決定要不要買房子。

以下列出買房以及租房的優缺點，還有支持買房或是支持租房的理由，你可以看看兩邊的意見，再比對自己真實的狀況，讓你可以有更多的考量面向

「要不要買房」不是辯論比賽，是真實人生

買房租房的差別

買房變屋奴？租屋幫房東繳房貸？  

反對買房的人 :

以投資角度來看 : 房價過高，當包租公的投資報酬率過低，不如拿買房的錢去投資股票，每年賺5%很容易

以自住需求來看 : 房貸會讓每月可動用資金減少，生活品質變得不好，「買房只會讓自己變成屋奴」。

而且台灣少子化的危機愈來愈嚴重，未來人口一定愈來愈少，這時房子的需求一定小於供給，房價當然會跌，現在當然不該買。

支持買房的人：

認為房子可保值、可抗通膨，自己買房繳房貸，遠比租屋幫房東養房子來得實際，而且房價長期趨勢是上漲，只要挑對地點，還能靠房子賺錢，回顧過去買房賺大錢的人比比皆是，此為最佳印證。

照經濟學最簡單的原理來說，房價好像應該會一直跌。如果這是一場辯論比賽，或許我會輸，但我們面對的是真實的人生，萬一房價就是不跌，而且還一直漲，未來你可能就更難買到了。

不覺得投資可以賺回 5 % ，還不如穩定投資房地產

買房vs租屋的選擇   其實是支出比較 哪個划算就選它

在不考慮「房價上漲與否」這類機會成本的情況下，買屋與租屋的選擇就是「租金支出」與「貸款利息支出和房屋折舊」的比較。如果計算之後是後者比較高，那就是租屋划算；反之則是買屋比較划算。

反對買房的人 :

大部分是年輕一代，因為年輕人一出社會就碰到台灣房價大漲的環境，導致「房貸利息支出和房屋折舊」的總和遠比「租金支出」高出非常多，所以若純粹用數字看，買屋絕對不划算，租屋反而是一個相對合理的選擇。

支持買房的人：

誰說買房子一定要買台北市黃金地段？應該是「先求有」，在大台北地區房價便宜地點先買一間自有的房子，這樣不僅可以保障財務安定（錢就不會拿到別處亂花用或買股虧損等等），也能對心理產生一股安定感。此外，買了房子就要想盡辦法趕快繳清貸款，這樣一來，這間房子就是「存下來的資產」，日後不論是職場中途失業，或是老了退休，都能有個安心之所。

房貸支出不超過薪水三分之一   想買房就買房

不論是買屋或租屋，都各自有其優點與缺點，且雙方也都有其成功與失敗的案例，所以到底是買房好，還是租屋好？我覺得都很好，只要算清楚手上的資金，以及之後每月房貸支出不要超過月薪的三分之一，想買就買，別去理會買屋成本與租屋成本這套數學公式算法。

但是，如果覺得房貸支出會排擠自己或家庭的其他預算，例如付了房貸就沒辦法養兒育女（養育金、教育費）、沒辦法買足夠的人身保險、醫療險，或是無法每個月再提撥一筆錢出來提前做退休規畫等等，那麼你就要仔細評估是否一定要買房。

事實上，買房年齡普遍落於35歲～40歲之間，這個年齡層代表什麼？就是年輕時本來就沒有能力買房（除非是爸媽幫忙），一定是出社會工作後，經過10~15年的努力存錢、投資，累積到一定資本後才有能力買房子。所以，我覺得「要不要買房」應該是35歲以後才需要討論的議題，假設35歲買房，然後提前把房貸在45歲前還清，就已經算是勝利組了！

逐工作地點而租居  把錢存下來也是勝利組

但是，如果45歲還沒買房，也不算是失敗組，因為我見過很多不買房的人，他們手上握有現金，卻是逐工作地點而租屋居住，完全是因應現在的工作大環境，跳槽到哪裡上班，就搬家到公司附近租房子，一來可以換屋居住，改變心情；二來住家離公司近，省下交通時間，生活更有彈性，同時手上存下的錢也多，可動用的資金比買房者多，這也是勝利組。

買房3原則

1.「租金／房貸所得比」要低於月收入的1/3

如果承租房子的租金或購屋的房價超出自己的能力範圍，付房租或房貸費用將會十分吃力，甚至會影響到生活品質，因此評估適合的房租或房貸，應低於月收入的1/3較適宜。

2.「房價所得比」要10倍以下

房價所得比是評估房價是否合理的好方法，例如房價所得比為「20」，代表1個人（家庭）要不吃不喝工作20年，才能換得1間房子，根據全世界城市的長期平均，通常房價所得比10倍是一個比較正常的數據。

3.投資看「租金報酬率」

如果買房後要出租賺取租金，至少要拿到4%的租金報酬率才合理。租金報酬率的意思是，買一間房子來出租，每年可以有幾%的報酬率，而這通常要扣除一切的費用（修繕、房屋稅、地價稅等）之後才算。

買房3條件

想買房隨時都可以買，只要具備三個條件：

1.準備好頭期款

2.多比較貸款的條件與還款方式

3.依據實價登錄判斷房價的合理性

買房後的出租投資報酬率高於4％(因為台股股利已達3％~4％)
就算用來自住，也可以用這個數值來估算

買房租房優缺點

買房租房風險成本

常有新聞媒體報導，一間房子要不吃不喝N年才能買到

但真的建議大家在考慮該買房或者租房時，
多方衡量自己的需求與個人家庭、工作狀況、市場環境

在房市看壞時，若有買房需求，可以選擇先租房後買房，
買房時也不要認為一定會漲價賺錢，也不要只看買房、房貸沉重的一面，
畢竟要不要買房牽扯到的是人生機會成本的取捨

租房、買房並沒有哪邊是一定正確的，一方面要衡量自身的經濟狀況，一方面更要衡量自己的需求
如果是屬於因工作所需而經常搬家的人，或許能夠租房會比較適合你
但如果是追尋安定，想要強迫自己儲蓄的人，或許買房子、付房貸的方案更適合你

若在盤算自身條件與需求之後，自住型買房者還是可依自身需求決定是否買房，
畢竟是自己要住的，能有自己的房子比較好

由以上舉例可知，建議在房市看好時，可以選擇買房，讓房貸取代房租比較好
每一個決定都是影響未來的關鍵，端看您想要過著什麼樣的生活!

再次提醒，以上所談，都是侷限於「買房子為自用」的前提，如果你想靠買賣房地產賺錢，那就是另一個完全不同的議題了！

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